Ближе к пенсии миллионы бэби-бумеров пытаются найти шезлонги на Титанике. Уже около 30 лет я наблюдаю за развитием крупной финансовой катастрофы. Его способствующими факторами являются шаткие финансовые основы социального обеспечения и медицинской помощи, которые усугубляются отсутствием у большинства американцев финансового образования и менталитета прав.
В результате моя инвестиционная стратегия состоит в том, чтобы выбраться из всего, что «бумага с чернилами на нем». Я объясню, что это значит и какие инвестиции я предпочитаю позже в этой статье.
Скорость и ловкость выиграют день
Но сначала позвольте мне обсудить айсберг, известный как «Финансовый избыток», который, как я полагаю, находится перед СС США. За последние три десятилетия мы, как нация, только увеличили наши эксцессы, ускорили наши ошибки и неправильно управляли богатством Америки. Поворот колеса корабля в это время - сильно влево или сильно вправо - не принесет пользы. Слишком поздно.
Так что сейчас не самое подходящее время быть капитаном SS USA или капитаном SS Big Mutual Fund или пенсионного плана SS. В ближайшие годы, я считаю, большой не будет лучше.
Вместо этого для многих из нас лучше быть маленьким, дисциплинированным инвестором. Я считаю, что скорость, финансовое образование и маневренность окажутся лучше, чем размер. Гораздо лучше оказаться в хорошо оснащенной спасательной шлюпке, чем ходить по воде с миллионами пенсионеров и уволенных работников, многие из которых все еще в шляпах.
Почему так пессимистично? Ну, я бы лучше был известен как реалист. Большинство из нас знают о предстоящих проблемах. Некоторые:
1. Распространенный менталитет прав.
Не только бедные ожидают, что правительство раздаст. Этого ожидают и все, от сенаторов до фермеров и пенсионеров. К сожалению, эта проблема не является проблемой для моего поколения, бэби-бумеров, но будет ложиться прямо на плечи детей и внуков бэби-бумеров.
2. Социальное обеспечение - небольшая проблема по сравнению с Medicare.
По состоянию на 2004 год социальное обеспечение было забалансовым обязательством на сумму 10 триллионов долларов. Medicare - это обязательство на сумму 64 триллиона долларов. Фонд социального обеспечения начнет работать в минусе с 2015 года. Фонд Medicare уже работает в минусе, ситуация, которая началась в 1992 году. Объединенные внебалансовые долговые обязательства в размере 74 триллиона долларов для американцев - это больше денег, чем доступно во всех фондовые и облигационные рынки мира. Это означает, что жизнь или смерть будут определяться вашим кошельком, а не вашим врачом.
3. Недостаток финансового образования.
Многие люди не знают таких базовых реалий как:
401 (k) - это не пенсионный план (это сберегательный план).
Облигации не безопасны.
Экономить деньги рискованно.
Почему паевые инвестиционные фонды имеют такие низкие доходы.
Что такое инфляция
Почему работники облагаются налогом больше, чем владельцы.
Почему пенсии исчезают - юридически.
Люди знают, что есть проблема, но они продолжают делать то же самое. Сегодня миллионы людей имеют триллионы долларов на фондовом рынке, их дома, планы сбережений и облигации - финансовые активы, которые работали в прошлом, но, вероятно, не будут работать, когда СС США столкнется с айсбергом.
Инвестирование в материальную ценность
Как инвестор я инвестирую против доллара США. Позвольте мне прояснить: я не инвестирую против США - Америка - богатая, продуктивная страна. Но наш доллар - тост. Те, кто следил за моими статьями, знают, что в 1971 году наш доллар перестал быть деньгами и стал валютой, листом бумаги с чернилами на нем (см. «Почему вкладчики - неудачники» ).
По моему мнению, это означает, что нужно избавиться от всего, что «бумага с чернилами на нем» - от всего, что подкреплено полной верой и уверенностью СС США. Это означает, что я очень подозрительно отношусь к акциям, облигациям, сбережениям и взаимным фондам особенно если они зависят от США. Хотя я люблю недвижимость, я с подозрением отношусь к любому объекту недвижимости, который сегодня не генерирует денежный поток. Я не вкладываю средства в дальнейшую оценку недвижимости - по крайней мере, не сегодня.
Сегодня я инвестирую в активы с материальной ценностью, особенно в активы, которые растут в цене по мере снижения покупательной способности доллара. Сегодня у меня большие позиции по золоту, серебру и нефти.
Для мелкого инвестора я считаю, что покупка серебряных монет - безопасная ставка. Когда доллар упадет, серебро сохранит свою стоимость или будет расти. Я не рекомендую покупать монеты за нумизматическую ценность (редкость). У друга есть сын, который покупает один серебряный доллар в неделю вместо того, чтобы копить деньги в банке. Когда я пишу это, это стоит около 12 долларов в неделю. Он хранит монеты в сейфе. Это не большие инвестиции, но это отличная привычка.
В сегодняшних экономических условиях лучше экономить серебро, чем экономить бумагу с чернилами, включая наличные деньги, паевые инвестиционные фонды, акции и облигации. Если кажется непатриотичным шортить доллар и другие формы американской бумаги, купите несколько американских серебряных и золотых монет. Хотя я оптимистично настроен по отношению к Америке, в течение многих лет я был очень медвежий по отношению к нашему доллару.
Полный пост | Вторник, 7 марта 2006 г. | Автор: Роберт Кийосаки