Топ-5 инвестиционных ошибок и как их избежать

 

Считаете ли вы, что инвестирование - это больше "искусство" или "наука", один бесспорный факт остается фактом ... ошибки идут с территории. Однако, что отличает успешных инвесторов от тех, кто продолжает бороться - это их способность учиться на своих ошибках и реализовать стратегию, чтобы удержаться от их повторения.

Хотя ошибки не могут быть устранены полностью, вы можете учиться на наиболее распространенных ошибках, тех, в которые заманиваются как в ловушки другие инвестора. Таким образом, вы создадите инвестиционный подход, который поможет вам инвестировать более эффективно и быстрее достигать своих целей.

 

Ошибка №1 – Так и не начать инвестировать !

Все в той или иной степени озабочены ошибками. Тем не менее, один метод управления ошибками создает большие проблемы, чем любая другая ошибка. Это когда инвестор отказывается ДЕЙСТВОВАТЬ - принимать меры - любые действия - из страха перед тем, что может случиться.

Слишком много потенциальных инвесторов никогда не начинают, потому что они хотят, чтобы все было идеально.

Они хотят иметь все знания. Они хотят иметь выход для каждого возможного проблемного случая, который может возникнуть. В результате они откладывают заключение сделки до тех пор, пока она не будет перехвачена кем-либо другим или они убеждят себя, что “сейчас не время” или что инвестиционная возможность "слишком рискованная”.

Если хоть что-то из этого звучит для вас правдиво, подумайте об этом. Подумайте, сколько светофоров с красным светом находится между вашим домом и местом, где вы работаете. Теперь представьте, что произойдет если бы вы ждали, чтобы выехать с вашей подъездной дорожки, пока все светофоры не были бы зелеными. Вы бы когда-нибудь выехали бы из дома на работу или вы бы застряли на выезде с двигателем, работающим на холостом ходу, и никуда не выехали?

Каким бы нелепым ни казался этот сценарий, но это то, что делают многие инвесторы.

По правде говоря, вы столкнетесь с некоторыми красными светофорами в своей инвестиционной карьере.

Однако, если у вас есть образование, терпение и решимость, то эти красные светофоры переключатся на зеленый свет, и вы сможете продолжить движение вперед к конечной цели.

 

Ошибка №2 - Инвестирование без плана !

Теперь, если ошибка «Так и не начать инвестировать» находится на одном конце спектра ошибок, то «Инвестирование без плана» находится на другом конце.

В то время как уверенность и энтузиазм являются замечательными, даже необходимыми, характеристиками для успеха, то если вы погружаетесь в инвестиции без плана, то вы можете быстро попасть в беду и превратить хорошую сделку в полный кошмар.

Подумайте об инвестировании без плана, используя подход "готов, огонь, цель". Пока ты будешь много стрелять, вероятность попадания во что-либо конкретное или по существу очень маленькая. Инвестиционный план обеспечивает фокусировку и структурность для всех ваших инвестиционных действий.

Стоящий (качественный) инвестиционный план должен быть основан на реальности, и заставлять вас продолжать идти у цели, пока вы её не добьётесь. Самый простой способ сделать это - сначала определить свои настоящие обстоятельства в виде точной и подробной финансовой отчетности. Если вы не знаете с чего начать, то начнём с финансового отчета от игры Cash Flow (Денежный поток) и от сюда стартуем далее. Основная цель - иметь точную запись ваших доходов, расходов, активов и пассивов (обязательств, долгов и т.п.). Только тогда вы будете точно знать где вы находитесь и с чем вам приходится работать.

После этого вы захотите записать свои цели, используя ту же специфику, которую вы использовали при создании текущего финансового отчета.

Другими словами, вы будете отвечать на следующие вопросы :

• Какие типы активов вы будете покупать?

• Сколькими активами вы будете владеть?

• Каким будет ожидаемый ежемесячный денежный поток по каждому активу?

• Сколько времени вам потребуется, чтобы купить все ваши предполагаемые активы?

• Когда вы покупаете каждый актив? (например, через 6 месяцев, к концу 2-го года и т.д.)

• Как вы будете финансировать покупку каждой из ваших инвестиций?

• и другие вопросы.

Как вы можете видеть, приведенные выше вопросы помогают создать пошаговый подход, который будет вам помогать расти пока вы не достигнете своей цели.

Теперь некоторые будут принижать важность этого процесса, говоря:” все меняется", и они правы.

Однако, возвращаясь к аналогии "готов, огонь, цель", создание плана дает вам видимость «цели». Каждый раз, когда вы "стреляете", вы возвращаетесь к плану и корректируете или "прицеливаетесь” и снова стреляйте и повторяйте этот процесс снова и снова. Этот процесс поможет вам стать ближе и ближе к вашей предполагаемой цели каждый раз. Вот почему люди с определенными целями часто достигают их быстрее, чем они первоначально считали возможным.

 

Ошибка №3 - Попытка сделать все самостоятельно

Является ли это чистой самонадеянностью или страхом выглядеть невежественным, слишком многие инвесторы пытаются построить свой инвестиционный портфель полностью самостоятельно. Они не могут принять, что он не может быть успешным в одиночку.

Это становится очень очевидным, когда люди пытаются перейти на стороны B ( Владелец бизнеса ) и I (инвестор) квадранта денежного потока, но все еще держатся за E (Работник) и S (самозанятый) способы мышления. В конце концов, мысли всегда управляют поведением, а поведение является тем, что дает результаты.

Способы, которыми люди инвестируют сами по себе, могут проявляться по-разному. Они могут делать попытки стать экспертом во всех аспектах инвестиций или процесса.

Это может быть отказ от делегирования членам команды. Это даже проявляется, как отказ слушать других и быть настойчивым в состоянии «это мой путь». В то время как образование, собственность, и вера в себя - все важны, если они принимаются до точки, где вы пытаясь сделать все это самостоятельно, тогда все зашло слишком далеко.

Вместо этого рассмотрим следующее:

* Получение общих знаний по ряду инвестиционных дисциплин и предметов, но определить, что вы должны «идти к эксперту» для обучения каждой из них.

* Создайте команду консультантов, которые имеют аналогичную инвестиционную философию, как и вы.

* Изучите сотрудничество с другими инвесторами.

Даже если вы в состоянии достичь определенного уровня успеха самостоятельно, вы достигнете точка, где ваше время, знания и деньги (которые мы рассмотрим далее) будут израсходованы. Другими словами, вы достигли потолка, в котором вы не сможете проходите мимо. Лучший подход - принять мышление, что «инвестирование - это командный вид спорта» и строить отношения с партнёрами, которые будут расти вместе с вами.

 

Ошибка №4 - Использование ваших денег (а не кредитного плеча) для финансирования инвестиций

Сколько времени вам потребуется, чтобы накопить (сэкономить) 20% первоначального взноса за недвижимость стоимостью 100 000 долларов?

Сколько времени вам потребуется, чтобы накопить (сэкономить) еще 20% для вашего второго имущества? Шесть месяцев? Год? Два года?

Используя свои деньги, деньги, которые вы накопили (сэкономили) и накопили для финансирования вашей инвестиции - это еще один пример подхода бедного и среднего классов к инвестированию.

Роберт говорит: "накопители - это неудачники”. И это верно во многих отношениях. Богатые, с другой стороны, понимают и используют деньги других людей (OPM), чтобы достичь их финансовых задач !

OPM предоставляет инвестору кредитное плечо. Кредитное плечо, в самом простом смысле, это способность делать больше с меньшими затратами. Богатый папа сказал Роберту: "люди, которые только усердно работают, ограничены системой рычагов. Если вы упорно работаете физически и не продвигаетесь в финансовом отношении, то вы вероятно, являетесь чьим-то рычагом". Он также сказал:" Если у вас есть деньги, хранящиеся в банке, на вашем сберегательном счете или пенсионном счете, то для кого-то ваши деньги еще один усиливающий рычаг”.

В тот момент, когда вы копите свои деньги, с надеждой когда-нибудь быть в состоянии профинансировать ваши инвестиции, банки берут ваши деньги и одалживают их богатым, чтобы они смогли инвестировать ваши деньги и стать богаче. Нет причин, по которым вы не можете использовать OPM для помощи в ускорении своего инвестиционного плана.

Главное - это качество инвестиций. Хорошие сделки привлекают деньги. Все из которых растут …

 

Ошибка №5 - Забываем цифры и позволяем эмоциям одерживать над нами верх

Позволить своим эмоциям взять на себя инвестиционные решения может быть одним из самых сложных ошибок, которые нужно избегать даже опытным инвесторам.

Для многих это происходит из менталитета дефицита (жадности). Когда инвесторы по глупости верят и действуйте так, как будто есть только несколько инвестиций, при этом логика и разум уходят на второй план.

Если они находят возможность, которая выглядит отдаленно многообещающей, они начинают упускать из виду предупреждающие знаки и говорить себе все, что им нужно услышать, чтобы успокоить свои страхи и продолжать продвигать сделку.

Другие влюбляются в идею быть инвестором и становятся больше озабочены тем, чтобы играть роль инвестора, чем на самом деле вести себя как инвестор. Они моделируют свои решения на основании того, что они видели как действуют Звёзды в реалити-шоу “исправить и перевернуть”. Они ломают стены и переусердствуют в ремонте и модернизации домов и квартир. Они не понимают, что мини-особняк – дом 3 кровати / 2 ванны площадью 2400 кв. футовый., никогда не сможет окупить свою стоимость за счет арендной платы, доступной на этом рынке.

Вот почему для каждой инвестиции вы должны спросить себя: "дают ли числа - итоги в расчётах смысл этой инвестиции ?” Вам нужно открыть электронную таблицу и внести в неё все числа, которые будут влияйть на результат ваших инвестиций. Вам нужно составить бюджет для затрат. Тебе нужно учитывать все чеки. Возможно, вам даже придется учитывать средства на чёрный день (" дождливый день").

Дело в том, что цифры (числа) всегда говорят правду. Если вам нужно играть с цифрами, чтобы заставить инвестицию работать, вам нужно подумать дважды. И наоборот, уверенная и качественная финансовая отчетность по инвестициям не только упростит ваше решение, но и позволит также увеличить вероятность привлечения других инвесторов и помочь вам решить ошибку № 4.

 

Главные итоги:

Когда дело доходит до успешного инвестирования, ошибки не являются проблемой. Все инвесторы есть и будут продолжать их делать.

Умные - это те, кто учится на чужих ошибках!

Если вы тоже научитесь учиться на чужих ошибках, то вы сможете получать опыт инвестирования без боли!

 

 

RICH DAD'S Top 5 Investing Mistakes and How to Avoid Them

 

Whether you think investing is more an “art” or a “science,” one undisputable fact remains…mistakes go with the territory. However, what separates successful investors from those who continue to struggle is their ability to learn from their mistakes and implement a strategy to keep them from reoccurring.

While mistakes can’t be eliminated entirely, you can learn from the most common ones that trap other investors. By doing so, you will create an investment approach that helps you invest more effectively and reach your goals faster.

 

Mistake #1 - Not Getting Started

Everyone, to one degree or another, is concerned about mistakes. However, one method for managing mistakes creates bigger problems than any other mistake by itself could. It is when an investor refuses to take action—any action—for fear of what might happen.

Too many would-be investors never start because they want everything to be perfect. They want to have all the knowledge. They want to have an exit for every possible problem that could arise. As a result, they put off pursuing a deal until it has been snatched out from under them or they convince themselves that “now isn’t the time” or that the investment opportunity is “too risky.”

If any of this rings true for you in the slightest, consider this. Think of how many traffic lights are between your home and where you work. Now imagine what would happen if you waited to pull out of your driveway until all the traffic lights were green. Would you ever make it to work or would you be perpetually stuck in your driveway with the engine idling and never getting anywhere?

As ludicrous as this scenario seems, it is what a number of investors do.

Truth be known, you WILL encounter some red lights in your investing career. However, if you have the education, patience, and determination, those red lights will turn green and you will be able to continue forward to your ultimate destination.

 

Mistake #2 - Investing with No Plan

Now, if never getting started is on one end of the mistake spectrum, then going all in without a plan is on the other end.

While confidence and enthusiasm are admirable—even essential—characteristics for success, if you dive in without a plan, then you can quickly get into trouble and turn a good deal into a nightmare.

Think of investing without a plan as using a “ready, fire, aim” approach. While you might fire a lot of shots, the chance of hitting anything intentionally or of substance is small. An investment plan provides focus and structure to all of your investment activities.

A worthwhile investment plan should be based in reality, but force you to extend just beyond your reach. The easiest way to accomplish this is to first define your present circumstances in the form of an accurate and detailed financial statement. If you don’t know where to start, consider beginning with the financial statement from the CASHFLOW game and go from there. The end in mind is to have an accurate record of your incomes, expenses, assets, and liabilities. Only then will you know exactly where you are and what you have to work with.

From there, you’ll want to write out your goals using the same degree of specificity that you used in creating your current financial statement. In other words, you’ll be answering questions like:

• What type(s) of assets will you buy?

• How many will you own?

• What will be the anticipated monthly cash flow for each asset?

• How long will it take you to buy all of your intended assets?

• When you buy each asset? (e.g. in 6 months, by end of Year 2, etc.)

• How will you finance the purchase of each of your investments?

• Etc.

As you can see, the questions above help create a step-by-step approach that builds upon itself until you reach your overall goal.

Now some will discount this process saying, “things change” and they are right. However, going back to the “ready, fire, aim” analogy, creating a plan gives you the ability to “aim.” Every time, you “fire” you go back to the plan and readjust or “aim” and fire again and repeat. This process helps you get closer and closer to your intended target each time. This is why people with defined goals often find they achieve them faster than they had originally thought possible.

 

Mistake #3 - Trying to Do It All by Yourself

Whether it is sheer arrogance or the fear of looking ignorant, too many investors try to build their investment portfolio entirely by themselves. They fail to accept that you can’t be successful alone.

This becomes very apparent when people attempt to move to the B (Business Owner) and I (Investor) side of the CASHFLOW Quadrant, but still hold on to E (Employee) and S (Self-Employed) ways of thinking. In the end, thoughts always drive behaviors and behaviors are what produce results.

The ways in which people invest all by themselves can show up in many ways. It could be attempts to become an expert in all aspects of an investment or process. It might be refusing to delegate to team members. It even shows up as refusing to listen to others and being insistent on doing it “my way.” While education, ownership, and faith in oneself are all important, if these are taken to the point where you are trying to do it all by yourself, then things have gone too far.

Instead, consider the following:

• Obtain a general knowledge in a number of investment disciplines and subjects, but identify a “go-to” expert for each one as well.

• Build a team of advisors who have a similar investment philosophy as you.

• Explore collaborating with other investors.

Even if you are able to reach a certain level of success by yourself, you will reach a point where your time, knowledge, and money (which we’ll cover next) will be exhausted. In other words, you have reached a ceiling in which you will not be able to move past. A better approach is to adopt the mindset that “investing is a team sport” and build relationships that will grow with you.

Mistake #4 - Using Your Money (and not leverage) to Fund Investments

How long would it take you to save a 20% down payment for a $100,000 property? How long would it take you to save another 20% for your second property? 6 months? A year? Two years?

Using your money—money you have scrimped and saved for—to fund your investments is another example of a poor and middle-class approach to investing. Robert says, “Savers are losers.” And that is true in more ways than one. The rich, on the other hand, understand and use Other People’s Money (OPM) to reach their financial goals.

OPM provides an investor leverage. Leverage, in its simplest terms, is the ability to do more with less. Rich dad told Robert, “People who only work hard have limited leverage. If you’re working hard physically and not getting ahead financially, then you are probably someone else’s leverage.” He also said, “If you have money sitting in the bank in your savings account or retirement account, then your money is someone else’s leverage.”5

As you save your money, with the hope of one day being able to fund your investments, banks take your money and lend it to the rich so they can invest your money and become richer. There is no reason why you cannot leverage OPM to help accelerate your investing plan.

The key is in the quality of the investment. Good deals attract money. All of which leads to…

Mistake #5 - Forgetting the Numbers and Letting Emotions Take Over

Letting one’s emotions take over investing decisions can be one of the most difficult mistakes to avoid, even for experience investors.

For many, it comes from a scarcity mentality. When investors foolishly believe and act as if there are only a handful of investments, logic and reason fall by the wayside. If they find an opportunity that looks remotely promising, they begin to overlook warning signs and tell themselves whatever they need to hear to soothe their fears and keep the deal moving forward.

For others, they fall in love with the idea of being an investor and become more concerned with playing the part than actually behaving like an investor. They model their decisions after what they’ve seen every “fix and flip” reality TV star do. They tear down walls and overindulge in remodeling and upgrades. They turn a reasonable 3 bed/2 bath property into a 2,400 sq. ft. mini-mansion that will never be able recoup its costs through the rents available in that market.

That is why for every investment, you must ask yourself, “Do the numbers make sense?” You need to breakout a spreadsheet and plug in all the numbers that will affect the outcome of your investment. You need to budget for vacancies. You need to account for bounced checks. You might even need to factor in funds for a “rainy day.” The point is that the numbers will always tell the true story. If you need to play with the numbers to make it work, you might want to think twice. Conversely, a solid financial statement for an investment will not only make your decision easier, it will be more likely to attract other investors and help you address Mistake #4 as well.

The Bottom Line

When it comes to investing successfully, making mistakes isn’t the issue. All investors have and will continue to make them. The smart ones are those who learn from the ones others have made. If you do the same, you can have all the education with none of the pain.