Мы все рождены богатыми

Ниже приводятся выдержки из новой книги Роберта Кийосаки и Дональда Трампа «Почему мы хотим, чтобы вы были богатыми: двое мужчин - одно послание».

В мире есть три типа инвесторов. Они есть:

Люди, которые вообще не вкладывают средства, ожидают, что их семья, компания, в которой они работают, или их правительство позаботятся о них, как только их рабочие дни закончатся.

Люди, которые инвестируют, чтобы не потерять, обычно вкладывают средства в то, что они считают безопасными инвестициями. Это подавляющее большинство инвесторов. У этих людей есть менталитет заставки, когда дело доходит до инвестирования. 

Люди, которые вкладывают средства, чтобы выиграть , хотят больше учиться, хотят больше контроля и вкладывают средства для получения большей прибыли. 

Интересно, что все три типа инвесторов могут стать очень богатыми, даже те, кто ожидает, что о них позаботится кто-то другой. Например, генеральный директор Exxon недавно вышел на пенсию и получил почти полмиллиарда долларов в качестве уходящего подарка.

Есть разница между вкладчиками и инвесторами

Взгляд Роберта

Многие инвестируют в паевые инвестиционные фонды. Когда я говорю о том, чтобы не быть спасателем, многие из них отвечают: «Но я инвестирую. У меня есть портфель взаимных фондов. У меня есть 401 (k). У меня также есть акции и облигации. Разве это не инвестирование?»

Я делаю шаг назад и объясняю себе немного больше: «Да, сбережения - это форма инвестирования. Поэтому, когда вы покупаете паевые инвестиционные фонды, акции или облигации, вы как бы инвестируете, но это больше с точки зрения вкладчика и набор значений заставки ".

Давайте посмотрим на философию пассивного инвестора. Еще раз, большинство финансовых планировщиков посоветуют вам 

Если выразить это языком финансового планирования, это часто звучит так. «Работайте усердно. Убедитесь, что в компании, в которой вы работаете, есть соответствующая программа 401 (k). Будьте уверены, чтобы максимизировать свой вклад. В конце концов, это не облагаемые налогом деньги. Если у вас есть дом, быстро погасите эту ипотеку. Если вы иметь кредитные карты, расплачиваться с ними. Кроме того, иметь сбалансированный портфель фондов роста, несколько небольших фондов капиталовложений, некоторые фонды технологий, фонд иностранных акций, а когда вы станете старше, перейдите в фонды облигаций для стабильного дохода. , диверсифицировать, диверсифицировать и диверсифицировать. Не стоит держать все яйца в одной корзине ».

Хотя это и не совсем точно, я уверен, что это коммерческое предложение, замаскированное под финансовый совет, знакомо вам. 

Дональд Трамп и я не говорим, что все должны измениться и прекратить это делать. Это хороший совет для определенной группы людей - людей, которые имеют философию вкладчиков или являются пассивными инвесторами. 

В сегодняшних условиях я считаю, что это самый рискованный финансовый совет. Для финансово неискушенных это звучит как безопасный и разумный совет.

Возвращаясь к разнице между вкладчиком и инвестором, есть одно слово, которое разделяет их, и это слово - рычаг. Одним из определений рычага является способность делать больше с меньшими затратами.

Большинство вкладчиков не используют финансовые рычаги. И вам не следует использовать кредитное плечо, если у вас нет финансового образования или финансовой подготовки для его применения. Но позвольте мне объяснить дальше. Давайте посмотрим на этот стандартный совет с точки зрения вкладчика, а затем и инвестора.

Много работать

Начнем с совета «усердно работать».

Когда большинство людей думают о словах «усердно работать», они думают только о себе, усердно работающем. В вашей работе очень мало рычагов. Когда мы с Дональдом думаем о том, чтобы усердно работать, хотя мы оба усердно работаем индивидуально, мы в основном думаем о других людях, которые усердно работают для нас, чтобы помочь нам разбогатеть. Это рычаг. Это иногда называют временем других людей. 

Экономить деньги

Хотя в предыдущей главе я рассказывал об экономии денег, есть несколько других моментов, о которых стоит упомянуть.

Проблема с экономией денег заключается в том, что нынешняя экономическая система нуждается в должниках, а не в спасателях. 

Позвольте мне объяснить с помощью следующей диаграммы, как первоначально описано в Rich Dad Poor Dad:

Найдите минутку, чтобы изучить эту диаграмму. Ваши сбережения являются обязательством перед банком, даже если эти сбережения являются активом для вас. С другой стороны, ваш долг является активом для банка, но это ваша ответственность. 

Чтобы наша текущая экономическая система продолжала расти, ей нужны умные заемщики ... люди, которые могут занимать деньги и становиться богаче, а не люди, которые занимают деньги и становятся беднее. Еще раз, применяется правило денег 90/10 - 10 процентов заемщиков в мире используют долг, чтобы стать богаче, - 90 процентов используют долг, чтобы стать беднее. 

Дональд Трамп и я используем долг, чтобы стать богаче. Наши банкиры любят нас. Наши банкиры хотят, чтобы мы занимали столько денег, сколько можем, потому что заемщики делают их богаче. Это называется чужие деньги (ОПМ). Дональд и я рекомендуем вам дополнительное финансовое образование, потому что мы хотим, чтобы вы были умнее, когда дело доходит до использования долга. Если у нас будет больше должников, экономика нашей страны будет расти. Если у нас будет больше вкладчиков, наша экономика сократится. Если вы понимаете, что долг может быть хорошим, и тщательно научитесь использовать долг в качестве рычага, вы получите преимущество над большинством вкладчиков. 

Выбраться из долгов

Большинство вкладчиков считают, что долг - это плохо, а погашение ипотеки у них дома - это разумно. И для многих людей долг плох, а выплата долга - это разумно. Тем не менее, если вы готовы потратить некоторое время на свое финансовое образование, вы можете быстрее продвигаться вперед, используя долг в качестве рычага. Но опять же, я предупреждаю вас сначала инвестировать в свое финансовое образование, прежде чем вкладывать деньги в долги. 

Есть хороший долг и плохой долг. Цель стать финансово умным - узнать, когда использовать долг, а когда нет.

Дональд и я любим недвижимость просто потому, что наши банкиры любят одалживать нам деньги на покупку хорошей недвижимости - недвижимости, которой хорошо управляют. Конечно, есть хорошая недвижимость и плохая недвижимость.

Вкладчикам, которые инвестируют во взаимные фонды, трудно использовать кредитное плечо, просто потому, что большинство банкиров не будут одалживать деньги на взаимных фондах. Зачем? Очевидно, банкиры считают, что паевые инвестиционные фонды слишком рискованны, и считают недвижимость более надежной инвестицией. 

Так же, как мой бедный папа в начале 1970-х годов отставал в финансовом отношении, потому что он был спасателем, миллионы людей сегодня отстают в финансовом отношении по той же причине.

В этой экономической среде вкладчики - неудачники, а должники - победители. Вы должны всегда быть осторожны при использовании долга по любой причине. 

Инвестируйте на длительный срок

«Инвестировать в долгосрочной перспективе» имеет много значений.

Многие инвестируют в паевые инвестиционные фонды на длительный срок. Тем не менее, взаимные фонды не дают рычагов. Как я уже говорил ранее, мой банкир не будет давать мне миллионы долларов для инвестиций в паевые инвестиционные фонды просто потому, что они слишком рискованные. Существует также отсутствие контроля (тема, которая будет рассмотрена позже).

Одним из различий между взаимными фондами и хедж-фондами является левередж. Хедж-фонды часто используют заемные деньги. Почему они используют заемные деньги? С привлечением заемных средств вы можете увеличить рентабельность инвестиций, окупаемость инвестиций, если вы умный инвестор. Другими словами, чем больше собственных денег вы используете, тем ниже ваши доходы.

Есть время и место для взаимных фондов. Я вкладываю в них время от времени. Но для меня взаимные фонды похожи на фаст-фуд; иногда это нормально, но вы не хотите делать это привычкой.

Диверсифицировать, диверсифицировать, диверсифицировать

Уоррен Баффет, по сообщениям, самый богатый инвестор в мире, говорит о диверсификации: «Диверсификация - это защита от невежества. (Это) имеет мало смысла, если вы знаете, что делаете».

Вопрос в том, от чьего невежества вы себя защищаете? Ваше невежество или невежество вашего финансового консультанта?

Опять же, есть много значений для слова «диверсифицировать». Как правило, это означает, что нельзя класть все яйца в одну корзину, как это делает Уоррен Баффет. На это я однажды услышал, как он сказал: «Держите все яйца в одной корзине, но внимательно следите за корзиной».

Лично я не диверсифицирую, по крайней мере, не так, как рекомендуют финансовые планировщики. Я не покупаю много разных активов. Я бы предпочел сосредоточиться. На самом деле, я иду вперед, концентрируясь, а не диверсифицируясь. 

Одно из лучших определений слова «фокус», которое я слышал, - это использование этого слова в качестве аббревиатуры.

F = следовать

O = один

C = курс

U = до

S = Успешно

Это то, что я сделал. Несколько лет назад я инвестировал в недвижимость, пока не добился успеха. Сегодня я все еще инвестирую в недвижимость. Когда я хотел узнать об облигациях, я инвестировал в них, пока я не добился успеха. Когда я добился успеха, я решил, что мне не нравятся облигации, и поэтому я больше не вкладываю в них деньги. Я успешно взял две компании из стартапов через IPO. Я заработал миллионы и добился успеха, но решил, что больше не хочу проходить этот процесс. Сегодня я все еще предпочитаю недвижимость.

Для меня диверсификация - это защитная позиция, поэтому я вижу очень мало наступательных рычагов в диверсификации.

Для большинства людей диверсификация является хорошей стратегией только потому, что она защищает инвесторов от самих себя и от некомпетентных или недобросовестных консультантов.

Этот традиционный совет по финансовому планированию: усердно работать, избавиться от долгов, инвестировать в долгосрочные и диверсифицированные структуры - это хорошо для среднего инвестора - пассивного инвестора, который просто каждый месяц обращается с небольшим количеством денег, чтобы кто-то еще мог им управлять. Это хороший совет и для человека, который богат, но в эту группу попадают богатые профессионалы, профессиональные спортсмены и богатые дети с наследствами. Ключ заключается в том, чтобы найти хорошего финансового консультанта. 

Знайте, однако, что на этом пути очень мало рычагов - и рычаг является ключом к большому богатству.

Кредитное плечо является ключом

С тех пор, как люди жили в пещерах, люди искали рычаги воздействия. Двумя первыми формами рычагов были огонь и копье. Огонь и копье дали людям рычаги воздействия на их суровую окружающую среду. Когда ребенок был в состоянии, родители учили ребенка, как разводить его или ее собственный огонь и использовать копье в качестве защиты и для убийства животных в пищу. Годы спустя, копье было уменьшено в размерах, и лук и стрелы были разработаны, более высокая форма рычага. Опять же, одним из определений рычага является способность делать больше с меньшими затратами. Лук и стрелы - это пример того, как делать больше с меньшими затратами… чем на копье.

Со временем люди продолжали использовать свой мозг, чтобы развивать больше рычагов. Обучение верховой езде было мощной формой рычага. Лошадь использовалась не только для перевозки и обработки почвы для посева, но и стала мощной силой в войне.

Когда был разработан порох, правитель, у которого были пушки, победил правителей, которые этого не сделали. Коренные народы, такие как американские индейцы, гавайцы, маори Новой Зеландии, аборигены Австралии и многие другие культуры были завоеваны порохом.

Всего сто лет назад автомобиль и самолет заменили лошадь. Опять же, обе новые формы рычагов были использованы в мирных целях и для войны. Сегодня страны, которые контролируют мировые поставки нефти, имеют рычаги влияния на большую часть мира.

Радио, телевидение, телефон, этот компьютер, на котором я пишу, и Всемирная паутина - все это формы воздействия. Каждый новый прорыв добавляет больше богатства и власти тем, у кого есть доступ и подготовка для использования этих инструментов.

Если вы хотите стать богатым и не быть жертвой глобальных изменений, важно, чтобы вы развили величайший из всех рычагов: свой ум. Если вы хотите быть богатым и сохранить свое богатство, ваш разум - ваше финансовое образование - ваш самый большой рычаг из всех. 

У нас с Дональдом было то преимущество, что у нас были богатые папы, которые познакомили нас с миром денег. Но все, что могли сделать наши богатые папы, это представить нас. Мы все еще должны были сделать нашу часть. Нам все еще приходилось учиться, учиться, практиковаться, исправляться и расти. Подобно тому, как отец и мать в пещере учили своих детей разжигать огонь и пользоваться копьем, у нас были богатые папы, которые учили нас, как использовать деньги и ум, чтобы стать богатыми.

Я слышу, как некоторые из вас говорят: «Но у меня нет богатого папы. Я не был рожден деньгами. У меня нет хорошего образования». Этот тип мышления может быть причиной того, что ваши шансы на достижение и, что более важно, сохранение большого богатства невелики. Ваши шансы могут быть невелики, потому что вы используете свой самый большой актив, свой разум, против себя. Вы используете свой разум, чтобы оправдываться, а не зарабатывать деньги. Помните, ваш разум - ваш самый большой рычаг. Но все рычаги могут работать в двух направлениях - хорошо это или плохо. Точно так же, как долг можно использовать, чтобы сделать вас богатым, долг можно использовать и для того, чтобы сделать вас бедным.

У меня не было хорошего образования, и я не был рожден в богатой семье. Единственное, что у меня было, - это богатый папа, который научил меня использовать свой ум, чтобы зарабатывать деньги… а не оправдываться. Богатый папа ненавидел оправдания. Он обычно говорил: «Оправданий - десять центов. Вот почему у неудачников есть так много оправданий». Он сказал бы: «Если вы не можете контролировать свой ум, вы не можете контролировать свою жизнь». Сегодня, когда я встречаю кого-то, кто несчастен, нездоров и «нездоров», я знаю, что это просто потому, что он или она потеряли контроль над своим умом, величайшим инструментом, данным нам Богом.

Хотя у нас с Дональдом сегодня деньги, мы оба понесли финансовые потери. Если бы мы использовали наш разум, чтобы обвинять других или оправдываться, мы оба были бы бедны сегодня.

Мы все рождены богатыми

Таким образом, наше послание к вам - это то же самое послание, которое мы получили от наших богатых пап: «Мы все рождены богатыми. Нам всем дан самый мощный рычаг на земле, наши умы… поэтому используйте свой ум как рычаг, чтобы сделать вас богатым, а не оправдываться.

  1. Люди, которые не вкладывают деньги вообще
  2. Люди, которые вкладывают деньги, чтобы не потерять
  3. Люди, которые инвестируют в победу
    1. Посмотрите на этот совет как на коммерческое предложение: «Отдайте свои деньги мне на годы, и я буду взимать с вас плату в долгосрочной перспективе». Я называю это коммерческим шагом, потому что «инвестировать на длительный срок» - это то же самое, что авиакомпании, предлагающие вам программу для часто летающих пассажиров. Они хотят, чтобы вы были пожизненным, верным, платящим клиентом.
    2. Это также означает, что они могут взимать с вас плату за длительный срок. Это похоже на то, как если бы вы платили брокеру по недвижимости комиссию за продажу вашего дома, а затем платили брокеру остаточную комиссию в течение всего времени, пока вы занимаетесь домом.
    3. Паевые инвестиционные фонды могут не работать так же хорошо, как и другие инвестиции, из-за сборов, уплачиваемых за управление фондом. Хотя я не возражаю против уплаты сборов, я не люблю уплачивать сборы за результаты ниже среднего.
       

Полный пост | Вторник, 15 января 2008 г. | Автор: Роберт Кийосаки