Мой бедный папа верил в экономию денег. «Сэкономленный доллар - это заработанный доллар», - часто говорил он.
Проблема заключалась в том, что он не обращал внимания на изменения в денежно-кредитной политике. Всю свою жизнь он спасал, не понимая, что после 1971 года его доллар больше не был деньгами.
Видите ли, в 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег. В тот год доллар США перестал быть деньгами и стал валютой. Это было одно из самых важных изменений в современной истории, но мало кто понимает почему.
До 1971 года доллар США был реальными деньгами, связанными с золотом и серебром, поэтому доллар США называли серебряным сертификатом. После 1971 года доллар США стал Облигацией Федерального Резерва - долговая расписка правительства США. Вместо того, чтобы наш доллар был активом, он превратился в пассив. Сегодня США являются крупнейшей страной-должником в истории, отчасти благодаря этим переменам.
Кратко оглядываясь на историю современных денег, легко понять, почему перемены 1971 года были так важны.
После Первой мировой войны валютная система Германии рухнула. Хотя для этого было много причин, одна из них заключалась в том, что правительству Германии было разрешено печатать деньги по своему желанию. В результате поток денег вызвал неконтролируемую инфляцию. Марок было больше, но они покупали все меньше и меньше. В 1913 году пара обуви стоила 13 марок. К 1923 году та же пара обуви имела 32 триллиона марок!
По мере роста инфляции сбережения среднего класса были уничтожены. После того, как их сбережения исчезли, средний класс потребовал нового руководства. Адольф Гитлер был избран канцлером Германии в 1933 году, и, как мы знаем, последовала Вторая мировая война и убийство миллионов евреев.
Новая система денег
В последние дни Второй мировой войны была создана Бреттон-Вудская система для стабилизации мировых валют. Это был квази-золотой стандарт, который означал, что валюты были обеспечены золотом. Система работала нормально до 1960-х годов, когда США начали импортировать Volkswagen из Германии и Toyotas из Японии. Внезапно США импортировали больше, чем экспортировали, и золото покинуло нашу страну.
Чтобы остановить потерю золота, президент Никсон прекратил Бреттон-Вудскую систему в 1971 году, и доллар США заменил золото в качестве мировой валюты. Никогда в мировой истории ни одна национальная валюта не была мировыми деньгами.
Чтобы лучше понять это, мой богатый папа попросил меня найти следующие определения в словаре.
«Фиатные деньги: деньги (как бумажные деньги), не конвертируемые в монеты или виды эквивалентной стоимости».
Слова «не конвертируемые в монеты» беспокоили меня. Так что мой богатый папа заставил меня посмотреть слово «фиат».
«Fiat: команда или акт воли, который создает что-то без или как будто без дальнейших усилий».
Посмотрев на моего богатого папу, я спросил: «Значит ли это, что деньги могут быть созданы из воздуха?»
Кивнув головой, мой богатый папа сказал: «Германия это сделала, и теперь мы делаем это».
«Вот почему вкладчики - неудачники», - добавил он. «Я воевал во Франции во время Второй мировой войны. Вот почему я никогда не забываю, что именно после того, как средний класс потерял свои сбережения, Гитлер пришел к власти. Люди делают иррациональные вещи, когда теряют свои деньги».
Большинство экономистов не согласны с соотношением моего богатого отца между потерей сбережений и Гитлером. Возможно, это не точный урок, но я его никогда не забывал.
Между 2000 и 2005 годами цены на жилье пошли вверх. Нефть подорожала с 10 долларов за баррель в 1997 году до более чем 60 долларов за баррель в 2005 году. Золото подорожало с 275 долларов за унцию в 1996 году до более чем 475 долларов за унцию в 2005 году.
Несмотря на все это повышение цен, экономисты федерального правительства говорят: «Инфляция низкая. Она находится под контролем». Им позволено говорить, что, поскольку правительство отвечает только за мониторинг инфляции потребительских цен, а не за активы. Индекс потребительских цен (ИПЦ) - это индикатор давления, за которым следит правительство, потому что они хотят, чтобы потребитель был доволен поиском выгод в Wal-Mart, что легко, потому что Китай заставляет потребительские цены снижаться.
Проблема в том, что наши доллары возвращаются в США для покупки наших активов. Проще говоря, мы отправляем деньги за границу для покупки товаров, а зарубежные инвесторы берут наши деньги и используют их для покупки наших активов. Вот почему покупатель Wal-Mart находит сделки в магазине, но не может позволить себе купить дом, газ, золото или акции. Те же самые «потребители» также беспокоятся о том, что их работа за границей.
Таким образом, инвесторы делают покупки для сделок с активами, а потребители делают покупки для потребителей и стараются сэкономить деньги, которые на самом деле не деньги. Это еще одна причина, почему богатые становятся богаче.
Более подробно на эту тему я рекомендую прочитать «Долларовый кризис» Ричарда Дункана.
Полный пост | Понедельник, 17 октября 2005 г. | Автор: Роберт Кийосаки