Полезные привычки для личного бюджета

Каждый так или иначе учится управлять личным бюджетом. И даже опытный в этой области человек добивается результатов в этой области не сразу. Успеху в ведении личного бюджета предшествует внедрение на уровне подсознательного навыка правильных финансовых привычек, приумножающих деньги и ведущих к финансовой свободе.

Вот эти ключевые навыки финансовой грамотности:

1.    Учет личных финансов

2.    Планирование личного бюджета

3.    Смета личных целей

4.    Личный финансовый план.

5.    Не брать деньги в долг (не брать кредиты)

6.    Понимание что есть актив, и что есть пассив

7.    Тренировка полезных финансовых привычек.

Рассмотрим основные из них детально.

11. Учет личных финансов

Фактически это ведение всех ваших расходов и доходов с какой-то приемлемой для вас точностью. Например, вы фиксируете в специальной простой программе в смартфоне или Экселе все свои затраты по памяти или по чекам с 5% погрешностью. Вы будете видеть все расходы и доходы, статистику по ним, думать над оптимизацией и т.д. При этом все доходы и расходы детализированы, расписаны по категориям и поэтому позволяют перейти к следующей привычке - планирование личного бюджета.

22. Планирование личного бюджета

Когда вы набрали статистику учета личных финансов, у вас появляется две важные сущности - структура категорий доходов и расходов, среднемесячные значения по каждой категории. Соответственно вы уже можете сделать табличку с 12 месяцами года и внести туда (забюджетировать постатейно) свои доходы и расходы. Получится ежемесячный денежный поток с четким пониманием финансового результата, т.е. свободных денег, которые вы можете начать преумножать для реализации главного - сметы ваших личных целей.

33. Смета личных целей

Мы живем не для того чтобы личный бюджет нами командовал. Нам крайне важно, чтобы он помогал нам делать главное: делать целями наши мечты и после эти цели реализовывать. Просто набор целей с точки зрения денег штука непонятная. Но если вы возьмете конкретную цель, например «Хочу для своей семьи большой автомобиль, чтобы все 5 детей в него поместились» - нет в ней параметров, которые можно планировать, а исполнение которых можно бюджетировать. Но как только вы полазите по автомобильному сайту, введя свои параметры, то можно сделать из цели – конкретную позицию сметы целей: «7-ми местный Тойота Хайлендер, не старше 3 лет, цвет красный или бежевый, пробег не более 75000, полный фарш, бюджет 1 500 000 руб.» Вот такую позицию уже можно вставлять в план.

Теперь, когда у вас есть привычка бюджетировать, а все свои мечты приводить к смете целей, вы готовы к написанию Личного Финансового Плана (ЛФП).

44. Личный финансовый план

Личный Финансовый План (ЛФП) – это дорожная карта вашей финансовой свободы, точнее ее конкретного пошагового достижения. В ней есть как минимум несколько лет, которые расписаны на 3-5 лет (более долгосрочные горизонты планирования штука для России фантастическая, но 3-5 можно увидеть даже через призму кризисов). Каждый год представляет из себя план/факт таблицу. С одной стороны это таблица с бюджетом на каждый месяц, с другой стороны – это таблица фактического выполнения плана. Важно анализировать регулярно: раз в две недели или раз в месяц, проводить анализ отклонения от ЛФП фактических показателей. Если это произошло – не беда. Корректируйте ЛФП! Он для этого и нужен. Просто признайтесь себе, что выработать привычку регулярно работать с ЛФП – это двигаться по дороге к финансовой свободе.

Второй аспект ведения ЛФП – это возможность нанизать на горизонт планирования ту часть сметы, которая помещается в 3-5 лет. Т.е. вы будете прямо из таблицы видеть, когда та или иная цель с конкретными параметрами и стоимостью будет реализована.

И тут важно понимать, что ЛФП выполняется лучше всего тогда, когда вы честно признались себе в том, что полюбили привычку номер 5 – не брать деньги в долг.

55. Не брать деньги в долг (не брать кредиты)

Общество потребления превратило нас в маньяков до кредитных ресурсов. Вы только подумайте – берете 100 000 руб. с пластиковой карты на 3 года под 26% годовых, а отдаете не много не мало - аж 145 000 руб. Это почти в 1,5 раза больше чем вы брали изначально! Эта дельта в 45 000 руб. пошла владельцу банка.

А ведь есть еще микрофинансовые организации и ломбарды… там от 0,5 процентов в ДЕНЬ. Это 180% годовых! Это не просто много. Это гигантски много. Чтобы вы понимали, в Европе бизнес с доходностью 7% годовых считается великой удачей. А тут 180 процентов – золотое дно для любителей пускать деньги в рост.

И чтобы понимать, как можно обходиться без долгов, вам надо четко осознать на уровне инстинкта что такое есть пассивы и что такое есть активы.

66. Понимание что есть актив, и что есть пассив

Понимание пассивов и активов необходимо вам не в бухгалтерском понимании, как нас когда-то учили, а лучше в самом простом и доступном, по-Кийосаки: актив – это все то, что приносит деньги в ваш карман , пассив – то что деньги из вашего кармана всегда забирает.

Например, ваша 3-ёх комнатная квартира является в чистом виде пассивом. Квартплата минимум 8 000 руб. ежемесячно, а еще и отчисления на капитальный ремонт и благоустройство территории и т.п. – выходит ваш якобы актив приносит -100 000 руб. чистого убытка. И если вы теряете свой доход, то квартира-пассив вас просто съест в конечном итоге.

Но та же самая квартира, которая сдается целиком дает уже 35 000 руб. в месяц или даже 42 000 руб. в месяц (если покомнатно). И даже с учетом всех затрат на коммуналку – вы имеете в год от 320 000 до 404 000 рублей чистыми. Такая квартира с голоду помереть не даст. И это - актив.

Тренировка в понимании вышеприведенных привычек – это еще одна полезная привычка. Только тренировка заносит привычки в высшую степень владения — неосознанная компетенция. Вы всё делаете на автомате, легко, всегда, это сродни магии. И достигается такое изменение — тренировкой.

77. Тренировка полезных финансовых привычек.

Конечно, для начала эти привычки надо внедрить на уровне сознательного навыка. Потом потихоньку доводить до автоматизма и в конце концов эти привычки начнут работать на вас – на вашу финансовую свободу.

Но вот проблема, наш ум (тот самый мозг, что сидит в нашей головушке) – большой баловник и непослушное дитя. Плевать он хотел на ваши привычки с большой высокой колокольни. Он мыслит самым не трудозатратным для себя способом ведения жизнедеятельности – работа на уровне примитивных привычек, на уровне импринтов с детства, на уровне шаблонов и прошитых стереотипов.

Но каких только программ вам не поназаписывали за всю вашу жизнь? Если вы в 20 лет самостоятельно заработали свой первый миллион рублей чистыми, то вы не только контролируете свой ум, а свои финансовые привычки довели до автоматизма, но и то, что вам записали в головушку в детстве только полезные финансовые привычки и программы, направленной на финансовое благополучие и в конечном итоге финансовую свободу к 35-40 годам.

Тренировать полезные финансовые привычки надо на тренажерах. Один из них — революционное изобретение долларового мультимиллионера Роберта Кийосаки — настольная игра «Денежный поток». Несмотря на то, что его Rich Dad Company работает преимущественно на западных рынках, его книги и игротренажеры доступны в России для всех желающих, устремленных к финансовой свободе.

 

Приходите на регулярные игры «Денежный поток» в Санкт-Петербурге с опытными ведущими:

— для взрослых от 16 до 60+ по вторникам и четвергам (информация о расписании и анонсы игр в группе — vk.com/cashflow_pmg);

— для детей от 6 до 15 лет по понедельникам и субботам (информация о расписании и анонсы игр в группе — vk.com/kidsandmoney_spb).

Игры поводятся как для новичков ни разу не принимавших участие в финансово-экономических игротренингах, так и для опытных.

Игра не только показывает ваше текущее состояние во взаимоотношениях с деньгами и инвестициями, но с помощью квалифицированных ведущих обладает трансформационным эффектом — обнаружение неэффективных стратегий и замена их на эффективные. И всё это в высоком эмоциональном тоне — тоне игры.

Убедитесь в эффективности игротренажера «Денежный поток» сами!

 

Роберт Кийосаки писал про свою игру так: «Чем чаще вы играете в эту игру, тем богаче становитесь». Он имел в виду, что с точки зрения денег, ваш самый главный актив – это ваши финансовые знания.

Успешного внедрения полезных финансовых привычек и финансовой свободы!